청년희망적금은 2018년부터 시작된 정부의 청년 정책 중 하나로, 19세 이상 34세 이하의 청년들이 월 10만원 이상 100만원 이하의 금액을 2년간 저축할 수 있는 상품입니다. 청년희망적금의 가장 큰 장점은 정부가 납입금액의 20%에 해당하는 기여금을 지급해주고, 이자소득세를 면제해주는 것입니다. 예를 들어, 월 50만원을 2년간 저축하면 총 1억2천만원을 모을 수 있는데, 이 중 정부가 2천400만원을 기여해주고, 이자소득세도 부과하지 않습니다. 이렇게 되면 연 9.5%의 이자율을 받는 것과 같은 효과를 볼 수 있습니다.
청년희망적금 만기예정자, 청년도약계좌로 갈아타세요!
청년희망적금 청년도약계좌 장단점 가입조건 방법 혜택 중도해지
하지만 청년희망적금에는 몇 가지 단점도 있습니다.
첫째, 중도해지를 하면 정부 기여금과 이자소득 비과세 혜택을 모두 잃게 됩니다.
둘째, 만기 수령금을 한 번에 받을 수 없고, 5년간 월 20만원씩 분할 지급받아야 합니다.
셋째, 만기 수령금을 받는 동안에는 다른 금융상품에 투자할 수 없고, 이자율도 매우 낮습니다. 이러한 단점들로 인해 청년희망적금의 만족도는 점점 떨어지고 있습니다.
그래서 정부는 청년희망적금 만기예정자들에게 더 좋은 선택지를 제공하기 위해 2023년 1월부터 청년도약계좌라는 새로운 상품을 출시했습니다.
청년도약계좌는 청년희망적금과 비슷한 조건으로 가입할 수 있지만, 다음과 같은 차이점이 있습니다.
청년도약계좌의 장점
청년희망적금 만기예정자는 일시납입을 할 수 있습니다.
즉, 만기 수령금을 한 번에 청년도약계좌에 넣을 수 있습니다. 예를 들어, 월 50만원을 2년간 저축한 청년은 1억2천만원을 청년도약계좌에 일시납입할 수 있습니다.
청년도약계좌는 5년간 가입을 유지하면 정부 기여금과 이자소득 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.
예를 들어, 월 50만원을 2년간 저축한 청년은 1억2천만원을 청년도약계좌에 일시납입하고, 5년간 가입을 유지하면 정부가 2천400만원을 기여해주고, 이자소득세도 면제해줍니다. 이렇게 되면 연 8.19%의 이자율을 받는 것과 같은 효과를 볼 수 있습니다.
청년도약계좌는 3년 이상 가입을 유지하면 중도해지를 해도 이자소득세를 부과하지 않습니다.
예를 들어, 월 50만원을 2년간 저축한 청년은 1억2천만원을 청년도약계좌에 일시납입하고, 3년 후에 중도해지를 하면 이자소득세를 내지 않고, 원금과 이자를 모두 받을 수 있습니다. 이렇게 되면 연 5.13%의 이자율을 받는 것과 같은 효과를 볼 수 있습니다.
청년도약계좌는 중도해지 시 적용되는 이율이 높습니다. 청년희망적금은 중도해지 시 적용되는 이율이 0.5%입니다.
하지만 청년도약계좌는 3년 이상 가입을 유지한 경우, 시중은행의 3년 만기 적금금리(3.2%~3.7%) 내외 수준의 이율을 받을 수 있습니다.
청년도약계좌의 단점
청년도약계좌는 5년간 가입을 유지해야 최대한의 혜택을 받을 수 있습니다.
5년간 가입을 유지하지 않으면 정부 기여금을 받을 수 없습니다. 예를 들어, 월 50만원을 2년간 저축한 청년은 1억2천만원을 청년도약 계좌에 일시납입하고, 5년간 가입을 유지하면 정부가 2천400만원을 기여해주고, 이자소득세도 면제해줍니다.
이렇게 되면 연 8.19%의 이자율을 받는 것과 같은 효과를 볼 수 있습니다. 하지만 5년간 가입을 유지하지 못하고 중도해지를 하면 정부 기여금은 받을 수 없고, 이자소득세도 부과됩니다. 이렇게 되면 연 1.19%~2.43%의 이자율을 받는 것과 같은 효과를 볼 수 있습니다.
청년도약계좌는 청년희망적금보다 더 많은 혜택을 제공하는 상품입니다. 청년희망적금은 만기 수령금을 한 번에 받을 수 없고, 5년간 월 20만원씩 분할 지급받아야 합니다.
만기 수령금을 받는 동안에는 다른 금융상품에 투자할 수 없고, 이자율도 매우 낮습니다. 하지만 청년도약계좌는 일시납입을 할 수 있고, 5년간 가입을 유지하면 정부 기여금과 이자소득 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.
또한 3년 이상 가입을 유지하면 중도해지를 해도 이자소득세를 부과하지 않고, 중도해지 시 적용되는 이율도 높습니다.
청년도약계좌는 2023년 1월부터 시작된 새로운 상품이므로, 아직 많은 청년들이 잘 모르고 있을 수 있습니다.
청년도약계좌 가입조건
청년도약계좌에 가입하기 위해서는 다음과 같은 조건을 만족해야 합니다.
나이: 만 19세 이상 34세 이하의 청년 (군복무 기간은 나이에서 제외)
개인소득: 총급여액 7500만원 이하 또는 종합소득금액 6300만원 이하
가구소득: 기준중위소득 180% 이하
개인소득은 근로소득자라면 총급여액을, 다른 소득이 있으면 종합소득금액을 기준으로 합니다. 가구소득은 기준중위소득의 180% 이하여야 하는데요.
기준중위소득은 매년 6월에 발표되는 통계청의 가구원수별 중위소득을 기준으로 합니다. 2024년 1월에는 2023년 기준중위소득이 적용되니, 아래 표를 참고하시면 됩니다.
| 가구원수 | 기준중위소득 | 180% 기준 |
|---|---|---|
| 1인 | 2,140만원 | 3,852만원 |
| 2인 | 3,540만원 | 6,372만원 |
| 3인 | 4,530만원 | 8,154만원 |
| 4인 | 5,460만원 | 9,828만원 |
| 5인 | 6,260만원 | 11,268만원 |
청년도약계좌 가입방법
청년도약계좌는 매월 초에 신청을 받습니다.
2024년 1월의 신청기간은 1월 2일부터 12일까지입니다.
신청방법은 다음과 같습니다.
청년도약계좌 홈페이지에 접속하여 가입신청서를 작성하고 제출합니다.
가입신청서에는 개인정보, 가입조건, 월 설정금액, 은행선택 등을 입력합니다.
가입신청 후에는 가입요건을 확인하는 기간이 있습니다. 1인가구는 가족들의 소득확인이 필요하지 않아서 1월 18일부터 계좌개설이 가능합니다. 1인 가구가 아닌 경우는 1월 29일부터 계좌개설이 가능합니다.
계좌개설은 청년도약계좌 홈페이지에서 은행별로 안내를 받을 수 있습니다. 계좌개설 시에는 신분증, 통장, 인감증명서 등을 준비해야 합니다.
청년도약계좌 가입혜택
청년도약계좌에 가입하면 다음과 같은 혜택을 받을 수 있습니다.
정부기여금: 납입한 금액에 따라 정부가 매월 최대 6%의 기여금을 지급해줍니다. 예를 들어, 월 70만원을 납입하면 정부가 4만2000원을 기여해줍니다. 정부기여금은 5년간 가입을 유지하면 받을 수 있습니다.
이자소득 비과세: 청년도약계좌의 이자소득은 세금을 내지 않습니다. 5년간 가입을 유지하면 이자소득 비과세 혜택을 받을 수 있습니다. 3년 이상 가입을 유지하면 중도해지를 해도 이자소득 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.
높은 이자율: 청년도약계좌의 이자율은 1.19%~2.43%입니다. 이는 일반적금보다 높은 수준입니다. 또한 중도해지 시 적용되는 이율도 높습니다. 3년 이상 가입을 유지한 경우, 시중은행의 3년 만기 적금금리(3.2%~3.7%) 내외 수준의 이율을 받을 수 있습니다.
청년도약계좌 중도해지방법
청년도약계좌는 5년간 가입을 유지해야 최대한의 혜택을 받을 수 있습니다. 하지만 만약에 중도해지를 하고 싶다면 어떻게 해야 할까요?
청년도약계좌의 중도해지방법은 다음과 같습니다.
일반 중도해지: 가입 기간이 5년 미만인 경우, 정부 기여금을 받을 수 없고, 이자소득세를 부과합니다. 또한 중도해지 시 적용되는 이율은 1.19%~2.43%로 낮습니다. 일반 중도해지를 하려면 가입한 은행에 방문하거나 인터넷 뱅킹을 통해 신청할 수 있습니다.
특별 중도해지: 가입자의 사망, 해외이주, 퇴직, 사업장 폐업, 천재지변, 장기치료가 필요한 질병, 생애최초 주택 구입 등의 사유가 발생한 경우, 정부 기여금을 받을 수 있고, 이자소득세를 면제합니다.
또한 중도해지 시 적용되는 이율은 3.2%~3.7%로 높습니다. 특별 중도해지를 하려면 가입한 은행에 방문하고, 해당 사유를 증빙하는 서류를 제출해야 합니다.
마치며
청년도약계좌는 5년간 가입을 유지하면 최대한의 혜택을 받을 수 있는 상품입니다. 하지만 만약에 중도해지를 하고 싶다면 위의 방법을 참고하시기 바랍니다. 청년도약계좌에 대한 더 자세한 정보는 서민금융진흥원 홈페이지에서 확인하실 수 있습니다.