이번에는 LH보증금 대출에 대해 알아보겠습니다. LH보증금 대출이란, LH공사에서 공급하는 임대주택의 보증금을 대출받을 수 있는 상품입니다. 이 상품은 일반적인 전세자금대출과는 다르게, 임대주택의 특성에 맞게 우대적인 조건으로 대출이 가능합니다. 이 글에서는 LH보증금 대출의 종류와 조건, 신청방법 등에 대해 자세히 설명하겠습니다.
LH보증금 대출의 종류
LH보증금 대출은 크게 두 가지 종류로 나뉩니다. 하나는 정부에서 지원하는 버팀목전세자금이고, 다른 하나는 금융권에서 제공하는 임대보증금대출입니다. 각각의 특징과 차이점을 살펴보겠습니다.
버팀목전세자금
버팀목전세자금은 정부에서 운영하는 주택도시기금에서 지원하는 상품입니다. 이 상품은 무주택 세대주로서 소득과 자산이 일정 수준 이하인 경우에 신청할 수 있습니다.
주택도시기금대출, 은행재원 전세자금대출 및 주택담도대출을 이용하지 않은 자, 배우자 합산 총 소득이 5천만원 이하, 총자산 3.25억원 이하 (2022년 기준)인 자가 해당됩니다. 또한 임차 전용면적은 85㎡ 이하, 임차보증금은 수도권 3억원, 수도권외 2억원 이하 (2자녀 이상 1억원 +)인 경우에만 신청이 가능합니다.
버팀목전세자금의 장점은 금리가 매우 낮다는 점입니다. 연 1.8% ~ 2.4%의 저렴한 금리로 대출을 받을 수 있으며, 주거안정 월세대출 성실납부자, 부동산 전자계약, 다자녀 등에 따라 추가로 우대금리를 받을 수 있습니다.
또한 중도상환수수료가 없으므로 언제든지 원리금을 상환할 수 있습니다. 단점은 대출한도가 낮다는 점입니다. 수도권은 1.2억원, 수도권 외는 8천만원으로 제한되어 있으며, 임차보증금의 70% 이내 (신혼, 2자녀 이상 가구 80% 이내)만 대출받을 수 있습니다.
또한 대출기간은 2년으로 짧으며, 최장 10년까지 연장이 가능하지만 연장할 때마다 신용심사를 받아야 합니다.
임대보증금대출
임대보증금대출은 금융권에서 제공하는 상품입니다. 이 상품은 LH공사나 SH공사 등 공공기업이나 부영주택 등 민간기업에서 공급하는 임대주택에 거주하거나 입주 예정인 경우에 신청할 수 있습니다. 임대보증금대출의 장점은 대출한도가 높다는 점입니다.
임대보증금의 95% ~ 100%까지 대출받을 수 있으며, 최대 10억원까지 가능합니다. 또한 대출기간도 최대 27개월까지 가능하며, 임대차계약기간에 따라 연장이 가능합니다. 단점은 금리가 높다는 점입니다.
연 3.9% ~ 8.23%의 비교적 높은 금리로 대출을 받아야 하며, 중도상환수수료도 0% ~ 2.0%로 부과됩니다.
임대보증금대출은 신한카드, DB저축은행, 하나저축은행, NH농협캐피탈, KB캐피탈 등에서 제공하고 있으며, 각각의 조건과 금리는 다르므로 비교하면서 선택하는 것이 좋습니다.
일반적으로 공공임대주택의 경우 민영임대주택보다 금리가 낮게 적용되며, 신용등급이 높을수록 금리가 낮게 적용됩니다.
LH보증금 대출의 신청방법
LH보증금 대출을 신청하려면 먼저 임대주택의 입주자격을 확인해야 합니다. LH공사나 SH공사 등에서 임대주택을 공고하면 청약을 통해 입주자를 선정하므로, 청약에 당첨된 후에 대출을 신청할 수 있습니다.
청약에 당첨되면 LH공사나 SH공사 등에서 공문을 받게 되며, 이때 계약금을 납부해야 합니다. 계약금은 임차보증금의 5% 이상이어야 하며, 계약금을 납부한 후에 보증금 대출을 신청할 수 있습니다.
버팀목전세자금을 신청하려면 주택도시기금에서 지정한 취급은행을 방문하여 상담을 받아야 합니다. 취급은행은 국민은행, 우리은행, 기업은행, 신한은행, 하나은행, SC제일은행, 씨티은행, NH농협은행, 수협은행 등이 있습니다.
취급은행에서 상담을 받고 보증신청서를 작성하여 제출하면 보증심사 및 승인이 이루어집니다. 보증약정 및 보증서가 발급되면 대출승인 및 대출실행이 가능합니다.
임대보증금대출을 신청하려면 해당 금융기관을 방문하여 상담을 받아야 합니다. 각 금융기관마다 요구하는 서류와 조건이 다를 수 있으므로 사전에 확인하는 것이 좋습니다. 일반적으로 필요한 서류는 다음과 같습니다.
임차계약서
임차보증금 입금확인서
주민등록등본
소득증빙서류
신용조회 동의서
상담을 받고 대출신청서를 작성하여 제출하면 대출심사 및 승인이 이루어집니다. 대출승인이 나면 임차보증금을 입금하고 임대차계약을 체결하면 됩니다. 이때 임대차계약서에는 대출금의 상환방법과 기간, 이자율, 중도상환수수료 등이 명시되어 있으므로 잘 확인해야 합니다.
LH보증금 대출의 장점과 단점
LH보증금 대출은 일반적인 전세자금대출과 비교했을 때 장점과 단점이 있습니다. 장점은 다음과 같습니다.
LH공사나 SH공사 등에서 공급하는 임대주택은 신축이거나 리모델링된 주택이므로 주거환경이 좋습니다.
임대주택은 전세보다 월세가 저렴하고, 보증금도 낮게 책정되어 있으므로 부담이 적습니다.
버팀목전세자금은 저소득층에게 우대적인 금리와 한도를 제공하므로 주거안정을 도모할 수 있습니다.
임대보증금대출은 보증금의 대부분을 대출받을 수 있으므로 자금부족 문제를 해결할 수 있습니다.
단점은 다음과 같습니다.
LH공사나 SH공사 등에서 공급하는 임대주택은 입주자격이 제한되어 있으므로 모든 사람이 신청할 수 있는 것은 아닙니다.
임대주택은 전세와 달리 계약기간이 정해져 있으므로 연장이나 해지가 어려울 수 있습니다.
버팀목전세자금은 대출한도가 낮고, 대출기간이 짧으며, 연장할 때마다 신용심사를 받아야 하므로 불편할 수 있습니다.
임대보증금대출은 금리가 높고, 중도상환수수료가 부과될 수 있으므로 상환부담이 클 수 있습니다.
LH보증금 대출에 대한 팁
LH보증금 대출을 이용하려면 몇 가지 팁을 알아두면 좋습니다. 다음과 같은 팁들을 참고하세요.
LH공사나 SH공사 등에서 공고하는 임대주택의 청약은 인기가 많으므로 미리 준비하고 신청해야 합니다. 청약에 필요한 서류는 다음과 같습니다.
주민등록등본
소득증명서
가족관계증명서
장애인증명서 (해당되는 경우)
국가유공자증명서 (해당되는 경우)
버팀목전세자금을 신청할 때는 소득과 자산이 일정 수준 이하인지 확인해야 합니다. 소득과 자산은 배우자와 합산하여 산정하며, 소득은 세전소득, 자산은 부동산, 금융자산, 차량 등을 포함합니다. 소득과 자산의 기준은 매년 변경되므로 주택도시기금의 홈페이지에서 확인하는 것이 좋습니다.
임대보증금대출을 신청할 때는 금융기관별로 금리와 조건이 다르므로 비교하면서 선택해야 합니다. 금리는 신용등급과 대출기간에 따라 달라지므로, 자신의 신용등급을 확인하고 적절한 대출기간을 설정하는 것이 중요합니다. 또한 중도상환수수료가 있는지, 연체시 이자가 얼마나 부과되는지, 대출한도가 얼마인지 등도 확인해야 합니다.
결론
LH보증금 대출은 임대주택에 거주하거나 입주 예정인 사람들에게 유용한 상품입니다. 장점과 단점을 잘 파악하고, 신청방법과 팁을 숙지하면 보다 편리하게 이용할 수 있습니다.