이번에는 최고 4.3% 금리와 비과세 혜택을 받을 수 있는 주택 청약 통장에 대해 알아보겠습니다. 주택 청약 통장은 정부가 주택 구입을 지원하기 위해 마련한 저축 제도로, 청약 저축을 통해 주택 구입 자금 대출의 우대금리와 세제 혜택을 받을 수 있습니다. 이번에는 2023년 청약 통장의 금리와 혜택이 대폭 강화되어, 많은 분들이 관심을 가지고 있습니다. 그럼 이번 글에서는 청약 통장의 종류와 자격 조건, 금리와 혜택, 가입 방법 등에 대해 자세히 알아보겠습니다.
2023년 청약 통장의 종류와 자격 조건
청약 통장에는 크게 두 가지 종류가 있습니다. 하나는 일반인들이 가입할 수 있는 주택청약 종합저축이고, 다른 하나는 청년들에게 우대하는 청년 우대형 종합저축입니다. 각각의 청약 통장의 자격 조건은 다음과 같습니다.
주택청약 종합저축
주택청약 종합저축은 만 19세 이상의 누구나 가입할 수 있는 청약 통장입니다. 단, 다음과 같은 경우에는 가입이 제한됩니다.
주택을 소유하고 있는 경우
공공임대주택이나 장기전세주택 등에 거주하는 경우
주택청약 종합저축과 동일한 목적으로 사용되는 저축(예: 장기주택저축)을 가입하고 있는 경우
청년 우대형 종합저축
청년 우대형 종합저축은 만 19세에서 만 34세 이하의 청년들이 가입할 수 있는 청약 통장입니다. 단, 다음과 같은 경우에는 가입이 제한됩니다.
연소득이 3천만원을 초과하는 경우
주택을 소유하고 있는 경우
공공임대주택이나 장기전세주택 등에 거주하는 경우
주택청약 종합저축과 동일한 목적으로 사용되는 저축(예: 장기주택저축)을 가입하고 있는 경우
청약 통장의 금리와 혜택
청약 통장의 가장 큰 매력은 높은 금리와 다양한 혜택입니다. 이번에는 청약 통장의 금리와 혜택이 어떻게 바뀌었는지 살펴보겠습니다.
금리 인상
청약 통장의 금리가 시중 대비 낮아서 실효성이 떨어진다는 지적을 반영해서 정부가 제도 개선에 나섰습니다. 그 결과, 청약 통장의 금리가 최고 4.3%로 인상되었습니다. 구체적인 금리 변동은 다음과 같습니다.
주택청약 종합저축: 2.1% -> 2.8% (0.7% 인상)
청년 우대형 종합저축: 3.6% -> 4.3% (0.7% 인상)
이 금리 인상은 2023년 9월부터 시행될 예정이며, 기존에 청약 통장을 가입한 분들도 자동으로 적용됩니다. 즉, 청약 통장에 저축하시는 분들은 더 많은 이자를 받을 수 있게 되는 것입니다.
비과세 혜택
청약 통장에 발생하는 이자 소득에 대해서는 소득세가 면제됩니다. 이는 청약 통장의 금리가 더욱 높아지는 효과를 줍니다. 예를 들어, 청년 우대형 종합저축에 50만원씩 저축하면, 4.3%의 금리를 받을 수 있습니다.
만약 이자 소득세가 적용된다면, 15.4%의 세금을 내야 하므로 실질 금리는 3.6%가 됩니다. 하지만 비과세 혜택을 받으면, 세금을 내지 않고 4.3%의 금리를 그대로 받을 수 있습니다.
소득공제 혜택
청약 통장에 저축한 금액에 대해서는 소득공제 혜택을 받을 수 있습니다. 소득공제란, 세금을 계산할 때 공제되는 금액을 의미합니다. 예를 들어, 연소득이 2천만원이고, 청약 통장에 300만원을 저축했다면, 세금을 계산할 때 연소득에서 300만원을 빼고 계산합니다. 즉, 세금을 낼 때 실질적으로 연소득이 줄어드는 것입니다.
이번에는 청약 통장의 소득공제 납입한도가 240만원에서 300만원으로 확대되었습니다. 즉, 청약 통장에 최대 300만원까지 저축하면, 그만큼 세금에서 공제됩니다. 이는 세금 환급액이 늘어나는 것을 의미합니다.
예를 들어, 월 25만원씩 저축하면 연간 300만원이 되므로, 소득공제 최대 한도를 채울 수 있습니다. 이 경우, 세금 환급액은 약 50만원 정도가 됩니다.
우대금리 혜택
청약 통장을 가입하고 주택 구입 자금 대출을 받을 때에는 우대금리 혜택을 받을 수 있습니다. 우대금리란, 대출 금리가 일반적인 금리보다 낮게 적용되는 것을 의미합니다. 예를 들어, 대출 금리가 5%라면, 우대금리가 0.5%라면 실질 대출 금리는 4.5%가 됩니다.
이번에는 청약 통장의 우대금리가 최고 0.5%로 인상되었습니다. 종전에는 최고 0.2%였습니다. 우대금리는 청약 통장의 가입 기간에 따라 다르게 적용됩니다.
가입 기간이 5년 이상: 0.3% 우대
가입 기간이 10년 이상: 0.4% 우대
가입 기간이 15년 이상: 0.5% 우대
우대금리는 신규 대출금부터 적용되며, 청약 통장 해지 시에는 우대금리 대상에서 제외됩니다. 단, 청약에 당첨되어 통장 효력이 없어져 해지하는 경우에는 우대금리가 유지됩니다. 즉, 청약 통장을 가입하고 주택 구입을 위해 대출을 받을 때에는 낮은 금리로 대출을 받을 수 있습니다.
배우자 통장 점수 합산 혜택
청약 통장의 또 다른 혜택은 배우자 통장 점수를 합산할 수 있다는 것입니다. 청약 통장의 점수란, 청약에 참여할 때 우선 순위를 결정하는 기준입니다. 점수가 높을수록 청약에 당첨될 확률이 높아집니다. 청약 통장의 점수는 다음과 같은 요소에 따라 결정됩니다.
가입 기간: 가입한 달 수에 따라 1점씩 증가합니다. 최대 15점까지 인정됩니다.
납입 금액: 월 최대 50만원까지 납입할 수 있으며, 납입한 금액에 따라 0.1점씩 증가합니다. 최대 5점까지 인정됩니다.
가구원 수: 가구원 수에 따라 1점씩 증가합니다. 최대 5점까지 인정됩니다.
부양가족 수: 부양가족 수에 따라 1점씩 증가합니다. 최대 5점까지 인정됩니다.
장애인 여부: 장애인이거나 장애인을 부양하는 경우 1점씩 증가합니다. 최대 2점까지 인정됩니다.
이번에는 청약 시 배우자 통장 점수를 최대 3점까지 합산할 수 있게 되었습니다. 배우자의 점수는 보유기간의 1/2만 인정되며, 예를 들어보겠습니다.
본인 통장 보유기간이 5년이면 7점입니다.
배우자 통장 보유기간이 6년이면 8점입니다.
이 경우, 배우자의 점수는 1/2인 4점에서 최대 3점까지 인정되므로, 본인의 점수와 합하면 총 10점이 됩니다.
배우자 통장 점수 합산 혜택은 청약 시 동점자가 발생할 경우 유리하게 작용합니다. 그동안은 동점자가 발생하면 추첨 방식으로 당첨자를 선정했지만, 앞으로는 통장 가입 순으로 당첨자를 뽑습니다.
즉, 먼저 가입한 사람이 우선권을 갖게 되는 것입니다. 따라서, 청약 통장을 빨리 가입하고, 배우자 통장 점수를 합산하면, 청약에 당첨될 확률이 높아집니다.
청약 통장의 가입 방법
청약 통장을 가입하려면 다음과 같은 방법을 따르면 됩니다.
준비물
청약 통장을 가입하기 위해서는 다음과 같은 준비물이 필요합니다.
신분증: 주민등록증, 운전면허증, 여권 등
통장: 청약 저축을 할 통장
납부방법 신청서: 자동이체, 인터넷뱅킹, ATM 등
가입 신청서: 청약 통장 종류와 납입 금액, 가입 기간 등을 기재합니다.
가입 절차
청약 통장을 가입하기 위해서는 다음과 같은 절차를 거쳐야 합니다.
은행 방문: 청약 통장을 제공하는 은행에 방문합니다. 대부분의 은행이 청약 통장을 제공하므로, 원하는 은행을 선택하면 됩니다.
가입 신청: 준비물을 제출하고, 가입 신청서를 작성합니다. 가입 신청서에는 청약 통장의 종류와 납입 금액, 가입 기간 등을 기재합니다. 청년 우대형 종합저축의 경우에는 연소득 증빙서류도 제출해야 합니다.
납부 방법 선택: 청약 저축을 할 방법을 선택합니다. 자동이체, 인터넷뱅킹, ATM 등이 있습니다. 자동이체의 경우에는 매월 정해진 날짜에 자동으로 저축이 되므로, 편리합니다.
가입 완료: 가입 신청서와 납부 방법 신청서를 제출하고, 가입 완료를 확인합니다. 가입 완료 후에는 청약 통장을 발급받거나, 기존 통장에 청약 저축 내역을 확인할 수 있습니다.
마치며
이번 글에서는 최고 4.3% 금리와 비과세 혜택을 받을 수 있는 주택 청약 통장에 대해 알아보았습니다. 청약 통장은 주택 구입을 위한 저축 제도로, 금리 인상, 비과세 혜택, 소득공제 혜택, 우대금리 혜택, 배우자 통장 점수 합산 혜택 등 다양한 혜택을 받을 수 있습니다.
또한, 청약 통장의 가입 방법과 절차에 대해서도 설명하였습니다. 청약 통장은 누구나 쉽게 가입할 수 있으므로, 주택 구입을 계획하시는 분들은 빨리 가입하시는 것이 유리합니다. 이번 글이 여러분의 주택 구입에 도움이 되었으면 좋겠습니다.