소상공인 분들께 좋은 소식이 있습니다. 정부에서 대환대출을 시행한다고 발표했는데요, 이번에는 가계신용대출도 대상에 포함되었습니다. 이 말은 즉슨, 7% 이상의 고금리 대출을 받으신 분들이 5.5%의 저금리 대출로 갈아타실 수 있다는 것입니다. 이렇게 하면 연간 수백만 원의 이자를 절약할 수 있습니다. 어떻게 신청할 수 있는지, 어떤 조건이 필요한지, 어떤 혜택이 있는지 자세히 알아보겠습니다.
대환대출이란 무엇인가요?
대환대출이란 기존에 받은 대출을 다른 금융기관에서 새로운 대출로 갚아주고, 그 새로운 대출을 상환하는 방식입니다. 이렇게 하면 기존의 금리보다 낮은 금리로 대출을 받을 수 있습니다.
예를 들어, 2천만 원을 10%의 금리로 대출받아서 연간 200만 원의 이자를 내고 있는 경우, 5.5%의 금리로 대환대출을 받으면 연간 110만 원의 이자만 내면 됩니다. 즉, 연간 90만 원의 이자를 절약할 수 있는 것입니다.
대환대출의 신청대상은 누구인가요?
이번에 정부에서 발표한 저금리 대환 프로그램은 소상공인 분들을 위한 것입니다. 소상공인이라면 사업자 대출과 가계신용대출 모두 신청할 수 있습니다. 다만, 다음과 같은 조건을 만족해야 합니다.
사업자 대출의 경우
최초 취급 시점이 2020년 1월부터 2022년 5월 31일까지인 사업자 대출
대환신청 시점의 금리가 7% 이상인 사업자 대출
차주당 최대 1억 원까지 신청 가능
가계신용대출의 경우
최초 취급 시점이 2020년 1월부터 2022년 5월 31일까지인 가계신용대출
대환신청 시점의 금리가 7% 이상인 가계신용대출
차주당 최대 2천만 원까지 신청 가능
기존 사업자 대출 대환 한도에 포함됨
대환대출의 신청방법은 어떻게 되나요?
저금리-路.KR 홈페이지에 들어가시면 신청방법과 지원대상을 확인하실 수 있습니다. 또한, 신용보증기금에서 온라인 상담도 받으실 수 있습니다. 전화번호는 1588-6565입니다.
또한, 전국 14개 은행의 영업점을 방문하셔서 직접 상담하실 수도 있습니다. 다음은 은행별 상담 전화번호입니다.
국민은행: 전화상담 1644-9999
신한은행: 전화상담 1588-0011
우리은행: 전화상담 1588-7000
하나은행: 전화상담 1800-1111
기업은행: 전화상담 1588-0100
농협은행: 전화상담 1661-3000
수협은행: 전화상담 1588-8000
부산은행: 전화상담 1544-3000
대구은행: 전화상담 1566-3000
광주은행: 전화상담 1600-1111
경남은행: 전화상담 1588-8000
전북은행: 전화상담 1688-1111
제주은행: 전화상담 1644-8000
SC제일은행: 전화상담 1588-2100
신청하실 때는 신분증과 대출 기관 담당자 이름, 대출 금액과 금리 등의 정보를 준비하셔야 합니다. 또한, 사업용도 지출 금액을 확인할 수 있는 서류도 제출하셔야 합니다.
대환대출의 혜택은 무엇인가요?
저금리 대환대출을 받으시면 다음과 같은 혜택을 누리실 수 있습니다.
연간 수백만 원의 이자를 절약할 수 있습니다.
예를 들어, 2천만 원을 10%의 금리로 대출받아서 연간 200만 원의 이자를 내고 있는 경우, 5.5%의 금리로 대환대출을 받으면 연간 110만 원의 이자만 내면 됩니다. 즉, 연간 90만 원의 이자를 절약할 수 있는 것입니다.
이렇게 절약한 이자는 다른 용도로 사용하실 수 있습니다. 예를 들어, 사업에 투자하거나 저축하거나 가족과 여행을 가거나 하실 수 있습니다.
대출 상환 부담을 줄일 수 있습니다.
저금리 대환대출을 받으시면 원금과 이자를 함께 상환하는 방식으로 변경됩니다. 이렇게 하면 매월 상환하는 금액이 줄어들고, 장기적으로 보면 총 상환액도 줄어듭니다.
예를 들어, 2천만 원을 10%의 금리로 대출받아서 원금만 상환하는 방식으로 5년 동안 상환하는 경우, 총 상환액은 3천만 원입니다.
하지만, 5.5%의 금리로 대환대출을 받아서 원금과 이자를 함께 상환하는 방식으로 5년 동안 상환하는 경우, 총 상환액은 2천6백만 원입니다. 즉, 총 상환액이 400만 원 줄어드는 것입니다.
이렇게 하면 매월 남는 돈을 다른 용도로 활용하실 수 있습니다. 예를 들어, 사업에 투자하거나 저축하거나 가족과 여행을 가거나 하실 수 있습니다. 또한, 대출 상환 기간을 단축하실 수도 있습니다.
예를 들어, 2천만 원을 10%의 금리로 대출받아서 원금만 상환하는 방식으로 5년 동안 상환하는 경우, 총 상환 기간은 5년입니다.
하지만, 5.5%의 금리로 대환대출을 받아서 원금과 이자를 함께 상환하는 방식으로 5년 동안 상환하는 경우, 총 상환 기간은 4년 8개월입니다. 즉, 총 상환 기간이 4개월 줄어드는 것입니다.
대환대출의 주의사항은 무엇인가요?
저금리 대환대출을 받으시면 많은 혜택을 누리실 수 있지만, 다음과 같은 주의사항도 있습니다.
대환대출을 받으시려면 신용등급이 일정 수준 이상이어야 합니다. 신용등급이 낮으신 분들은 대환대출을 받기 어려울 수 있습니다.
대환대출을 받으시면 기존의 대출은 완전히 해지되고, 새로운 대출로 변경됩니다.
따라서, 기존의 대출에 따른 혜택이나 보증이 사라질 수 있습니다.
대환대출을 받으시면 원금과 이자를 함께 상환하는 방식으로 변경됩니다. 이렇게 하면 매월 상환하는 금액이 줄어들고, 장기적으로 보면 총 상환액도 줄어듭니다.
하지만, 단기적으로 보면 원금 상환 부담이 커질 수 있습니다. 따라서, 원금 상환 능력이 충분한지 확인하셔야 합니다.
마치며
소상공인 분들에게는 저금리 대환대출이 큰 도움이 될 수 있습니다. 연간 수백만 원의 이자를 절약하고, 대출 상환 부담을 줄일 수 있습니다.
또한, 남는 돈을 다른 용도로 활용하고, 대출 상환 기간을 단축할 수 있습니다. 하지만, 신용등급이나 원금 상환 능력 등에 따라서 대환대출을 받기 어려울 수도 있으니 주의하셔야 합니다.
저금리-路.KR 홈페이지나 신용보증기금에서 온라인 상담을 받으시거나, 전국 14개 은행의 영업점을 방문하셔서 직접 상담을 받으시면 됩니다.
신청하실 때는 신분증과 대출 기관 담당자 이름, 대출 금액과 금리 등의 정보를 준비하셔야 합니다. 또한, 사업용도 지출 금액을 확인할 수 있는 서류도 제출하셔야 합니다.
저금리 대환대출은 소상공인 분들의 경제적 부담을 줄여주고, 사업 활성화에 기여할 수 있는 좋은 기회입니다. 이번에 정부에서 지원대상을 확대한 것은 그동안 소상공인 분들이 많이 어려워하셨기 때문입니다. 따라서, 이 기회를 놓치지 마시고, 신청하시기 바랍니다.